投資型保單免費附約 保障加分
更新日期:2008/07/10 09:19 【工商時報 陳欣文台北報導】
為了搶占投資型保單市場，壽險公司會在商品上創造一些附加價值吸引保戶，但是民眾多僅在意費用繳了多少？可以投資多少？其實許多投資型保單的免費附加條款，也都有替投資和保障「加分」的作用，其中又以「加值回饋」和「二至六級殘廢豁免保費」最有用。
投資型保單兼具壽險保障和投資功能，有部分保單還另外提供「二至六級殘廢豁免保費或是扶助金」的保單，對壽險保障有更進一步的保障。
由於終身壽險僅理賠身故或是全殘，對於一些因為意外導致殘廢，進而影響工作收入的人來說，持續繳納保費也將成為沉重的負擔之一。
因此，有業者在投資型保單中，提供「二至六級殘廢豁免保費或是扶助金」，也就是說，萬一保戶罹患了二至六級殘廢的情況，則享有不用繼續繳納保費，但是保單還是持續有效，或是有額外的生活扶助金。
目前，包括全球、保誠、三商美邦等公司的投資型保單，都有類似的免費附約。其中全球人壽還免費提供重大燒燙傷保險金。
至於投資型保單投資的功能，除了和保戶自行連結選擇的投資標的績效表現有關，也有越來越多的投資型保單，提供「加值回饋」的機制。
這是壽險業者針對持續正常繳納保費的保戶，提供的一種優惠，例如有業者提供保戶繳費第六年開始，每年提供年繳保費的1％回饋，第十年起則回饋2先行，第十六年起回饋5％至第二十年度。
另外，由於投資型保單結合投資和保障，為了確保保障的部分，不受投資好壞影響，保德信、保誠人壽等業者也提供不停效保證的機制，等於保險公司保證，不因保單所連結的投資標的績效表現不佳，而影響保單有效性，降低無預警喪失保障的風險。
這些投資型保單的免費附加條款，其實無形中都更加確保了投資和保障的安全性，民眾選購投資型保單的時候，在各家費用率都差異不大的情況下，也應多留意附加契約的實用性。
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